新《重庆物业管理条例》于10月1日施行，关于社区安全防范的问题引起了热议，物业服务企业担心签订安全防范协议书将增加企业的经营风险。利用保险转嫁风险是风险管理当中非常重要的组成部分，现在大部分物业服务企业都非常重视，也都在运行保险机制。然而，保险是一个专业化非常强的领域，尤其是“保险理赔”，需要具备丰富经验和专业能力。
理赔工作中有几个重点，第一要了解投保的情况，包括险种、保险责任、免除责任、报案电话等；第二是要及时报案和如何报案，这时前面提到的经验就会起到很大的作用，在这里就不必细说了；第三是熟悉理赔流程，知道下一步该做什么和该准备什么资料，提供理赔资料的目的是要证明事件的真实性，是最重要的环节。除了基础资料，还要根据具体情况调整，比如准备“专业机构开具的鉴定报告”等等。根据险种的不同需要不同的理赔资料，必备的资料要积极去准备，以缩短整个理赔的时间；第四要与保险公司理赔人员配合好，因为保险公司理赔人员接案后要到现场查勘、照相、定损、做赔案，所以一定要做好联系、协助等工作。下面给大家介绍两个案例以供大家参考：
案例一：去年年底，某小区单元门前，保洁员拖完地后，由于地面结冰，导致业主王女士摔伤，经医院诊断为胸椎第11节压缩性骨折。事故发生后业主王女士伤势比较严重，需卧床休养，在此期间共花费包括挂号费、手术费、治疗费、医药费、误工费、护理费等，共计27000元。
该小区物业服务企业投保了“物业管理责任保险”，根据物业管理责任保险的保险责任，“在保险期限内，被保险人在保险单明细表中列明区域内从事物业管理工作过程中，因过失导致意外事故而致使第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司负赔偿责任”。此案中，风险事故发生的近因是“物业服务企业的保洁员擦地后致使地面结冰”，其发生的地点是在“公共区域”，且保洁员没有设立警示牌，其产生的经济赔偿责任依法应由物业服务企业承担。经保险公司认定，属于保险责任，其花费的相关费用，经理赔部门核损，属于这次事件产生的相关合理费用。王女士痊愈后，根据其提供的相关资料，最后，保险公司向该物业服务企业支付了赔款27000元。
案例二：某小区由于2层楼道管井水管爆裂，致使2层至1层住户屋内被淹，造成木地板、墙壁、顶棚、家具、地毯等多种物品损失，经核实，损失共计1.5万余元。
该小区物业服务企业投保了物业管理责任险，根据物业管理责任险保险责任，此案中，经保险公司现场查勘，事故发生的近因是“水管爆裂”，发生的地点在楼道内，属于公共区域，，且水管爆裂的原因为物业服务企业疏于管理造成的，其产生的损失应由物业服务企业承担，经保险公司认定，属于物业管理责任险保险责任。后经业主修复后，根据其提供的相关资料，经保险公司理赔部门核损，扣除免赔额、折旧等，向该物业服务企业支付了相应赔款。
以上是物业保险理赔案例中比较典型的两个案例，在日常管理过程中还会遇到很多形形色色的案件，其实，只要掌握了文中提到的几个要点，就可以化繁为简，将保险理赔工作转化成维护物业服务企业权益和业主利益的有力武器，同时成为二者和谐关系的桥梁。
笔者认为保险专业化非常强，作为客户的物业服务企业，在面对保险公司时常常处在一种专业不对等的位置。但是，企业如果专门设立保险处，聘请专业的保险人员成本又太大，建议企业像聘请律师作为法律顾问一样聘请保险中介服务机构作为企业的保险顾问，这是一种比较简单可行的方法。专业的保险中介服务机构可达到让客户“省事、省钱、省心”的目的，可以把企业感觉复杂繁琐的理赔工作转化成简单有效的工作成果，让企业管理更加专业化和规范化。◇
作者单位：中物信和（北京）保险代理有限公司
编辑：高丹华
