财产险的选择
目前保险市场财产类保险的保费计算方式一般以保险标的价值金额为基数乘以保险费率。对于财产保险，目前各家保险公司设定普遍费率在1‰-3‰。该物业管理公司所需保险的财产价值为650万，以甲保险公司财产类保险费率1.8‰计算，其保费应为11,700元，以乙保险公司财产类保险费率1.9‰计算，其保费应为12,350元。就本文案例，两家保险公司报价差异不大。建议物业管理公司在投保财产保险时尽量展示自己在财产保护上的得力措施，争取在保险公司风险勘查人员进行财产标的风险评估时留下较好印象，从而使保险公司降低风险系数。风险系数降低，保险费率自然会相应降低。
责任险的选择
责任保险是物业管理公司最大的保险需求。目前保险市场上普遍有公众责任险和物管责任险可选择。公众责任险的保费计算方式为赔付限额乘以费率。物管责任险的计算方式有两种，一种即以物管费乘以费率。但该种计费方式不为大多物业管理公司接受，目前以这类计算方式计费的比较少。另一类计算方式与公众责任险一样，但其费率标准要高于公众责任险。对于管理水平不高的物业管理企业，笔者建议以投保物管责任险为宜。对于管理水平高的企业可以投保公众责任险。本文中两家保险公司都选择以保额乘以费率的方式计算保费。乙保险公司的物管责任险方案与甲保险公司公众责任险方案相似。但其物管责任险包含电梯责任险。乙保险公司方案只是一种变式，即它把电梯责任险的保费已计算在物管责任险内，故意以赠送的方式出现在方案中。但有一点必须明确，乙保险公司电梯责任险的赔付包括在物管责任险最高限额100万以内。即当电梯责任事故赔付超过100万的时候，物管责任险就不再保障了。以文中案例来看，甲保险公司公众责任险保费12,500元，电梯责任险保费为40（部）×500 元/部＝20,000元，合计保费为32,500元。乙保险公司物业管理责任险（含电梯责任）保费为32,800元。
两家保险公司保费基本相同，但保障范围却不相同。物业管理责任保险中规定“因被保险人管理上的疏忽或过失而发生意外事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿”。公众责任保险中规定“因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿”。两个险种都可以对物业管理公司在物业服务过程中发生的突发事故的损失进行赔偿。但是对突发事故保险的程度和范围有不同，物业管理责任险大于公众责任险。文中案例，既然乙公司物管责任险与甲公司公众责任险保费基本相同，且乙公司保障范围更广，那么是否乙公司的方案更好呢？笔者认为管理5个小区，包括电梯责任在内，保险额度为100万，实际上不满足物业管理公司风险防范需求。
停车场责任险的选择
目前国内部分城市明确规定住宅区停车场，尤其作为收费停车，必须办理停车场责任保险方可营业。目前，各家保险公司针对单独停车场营业场所制定的停车场责任险价格较贵，普遍在40-80元/车位。如按此价格购买小区停车场责任保险，对物业管理公司而言无疑是一笔极大的开支。对此，大部分保险公司均推荐物业管理公司选择停车场责任险以公众责任险或者物管责任险的附加险种购买。因为这种方式会使费率便宜许多，在30-50元/车位不等。以本文两家保险公司方案分析，甲保险公司方案累积赔偿限额为100万，乙公司累计赔偿限额为200万，二者每车位保险费相差10元。该物业管理公司可根据大部分业主车辆实际情况选择合适的限额。如业主的车辆价格普遍较高，那么物业管理公司则可选择赔付限额较高的保险方案。
笔者从事保险营销时发现有的物业管理公司为节省开支虚报停车位或者减少保额。有的物业管理公司为节省费用取消了车辆被盗险。作为投保方的物业管理公司必须知道，目前各家保险公司针对车位不足额投保，出险时保险公司按车位投保比例赔付。因此，笔者建议物业管理公司应该足额投保，以真正规避风险。
